商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种购房贷款利率决定方式有所不同:

(一)商业贷款利率:由贷款市场报价利率(LPR)加减点的形式确定，即“LPR土n个基点”。其中，LPR每月调整，由中国人民银行授权全国同业拆借中心公布;浮动基点合同期限内保持不变，由各商业银行在一定的区间内自行确定。

(二)公积金贷款利率:由中国人民银行统一规定，实行固定利率。

(三)组合贷款:其中的商贷部分利率参照LPR定价，公积金贷款部分利率由中国人民银行统一规定，实行固定利率。

相关法律法规依据:中国人民银行公告 2019年第30号《中国人民银行关于降低个人住房公积金贷款利率的通知》。

目前，房贷的还款方式有等额本息、等额本金、等额递增和等额递减等。不同金融机构根据客户的不同特点，制定不同的还款方式。其中，常用的还款方式为等额本息和等额本金。

等额本息还款:每个月支付的还款额相同，贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支，这也是目前最为普遍的还款方式。但这种还款方式，还款总利息相比等额本金还款要高。

等额本金还款:即每个月偿还的本金相同，同时付清贷款日至还款日之间的利息逐月递减。相对等额本息还款，这种方式利息支出较低，但前期还款压力大。

等额递增和等额递减:这两种还款方式，与等额本金还款方式类似，只是每月的还款额等额递增或递减。

不同贷款方式各有特点，买房人可以根据自身偿还能力选择。值得说明的是，房贷还款方式中途一般不允许更改，但可以提前还款。提前还款时，需了解金融机构是否对提前还款进行了限制，如有的银行明确贷款满若干年限后，才能提前还款，在年限未满前提前还款，需要支付违约金。

等额本金与等额本息还款方式对比